Стоимость полиса ОСАГО формируется с применением нескольких коэффициентов, каждый из которых учитывает определенные факторы риска. Рассмотрим методику расчета каждого коэффициента и его влияние на итоговую цену страховки.
Содержание
Основные коэффициенты ОСАГО
| Коэффициент | Обозначение | Диапазон значений |
| Территориальный | КТ | 0,6 - 2,0 |
| Бонус-малус | КБМ | 0,5 - 2,45 |
| Возраста и стажа | КВС | 1,0 - 1,8 |
| Мощности двигателя | КМ | 0,6 - 1,6 |
Методика расчета каждого коэффициента
Территориальный коэффициент (КТ)
Рассчитывается по статистике аварийности в регионе:
- Определяется количество ДТП на 1000 транспортных средств
- Учитывается сумма страховых выплат в регионе
- Устанавливается ЦБ РФ для каждого субъекта отдельно
- Пересматривается ежегодно
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Система классов водителей:
- Начальный класс для новичков - М (КБМ=2,45)
- За каждый безаварийный год класс повышается на 1
- За каждое ДТП по вине водителя класс понижается на несколько позиций
- Минимальный класс 13 (КБМ=0,5)
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
| Возраст водителя | Стаж менее 3 лет | Стаж более 3 лет |
| До 22 лет | 1,8 | 1,6 |
| 22-29 лет | 1,7 | 1,0 |
| 30 лет и старше | 1,0 | 1,0 |
Коэффициент мощности двигателя (КМ)
- До 50 л.с. - 0,6
- 51-70 л.с. - 0,9
- 71-100 л.с. - 1,1
- 101-120 л.с. - 1,2
- 121-150 л.с. - 1,4
- Более 150 л.с. - 1,6
Пример комплексного расчета
| Параметр | Значение | Коэффициент |
| Базовая ставка | 3 035 руб | - |
| Регион (Новосибирск) | Новосибирская обл. | 1,3 |
| КБМ (класс 7) | 3 года без аварий | 1,15 |
| Возраст/стаж (25 лет/4 года) | - | 1,0 |
| Мощность (105 л.с.) | - | 1,2 |
| Итоговая стоимость | 3 035 × 1,3 × 1,15 × 1,0 × 1,2 = 5 445 руб | |
Дополнительные коэффициенты
- КО (ограничение водителей): 1,0 - без ограничений, 0,8 - с ограничением
- КС (сезонность): 1,0 - годовой полис, 0,7 - 6 месяцев
- КН (нарушение сроков): 1,5 - при просрочке предыдущего полиса
Как проверить свои коэффициенты
- КБМ - через базу РСА по водительскому удостоверению
- КТ - на сайте ЦБ РФ в разделе тарифов ОСАГО
- КВС и КМ - в таблицах страховых компаний
- Все коэффициенты - через онлайн-калькуляторы ОСАГО
Все коэффициенты перемножаются между собой и с базовой ставкой, которая устанавливается Центральным банком РФ отдельно для каждой категории транспортных средств.
