Как мошенники оформляют займы на чужие имена

С развитием онлайн-кредитования участились случаи мошенничества с оформлением займов на подставных лиц или без ведома реальных людей. В этой статье разберем основные схемы, которые используют преступники, и как защититься от подобных афер.

Основные схемы мошенничества с займами

1. Использование украденных персональных данных

Самый распространенный способ, при котором злоумышленники:

• Покупают базы данных с паспортными данными в даркнете
• Находят потерянные или украденные документы
• Получают доступ к личным данным через фишинговые сайты

2. Подделка документов

Мошенники создают:

1. Фальшивые паспорта с чужими данными, но своей фотографией
2. Отредактированные сканы документов в графических редакторах
3. Поддельные справки о доходах и трудовые книжки

3. Взлом личных кабинетов в банках

С помощью:

• Социальной инженерии (подбор ответов на контрольные вопросы)
• Вирусов-кейлоггеров, перехватывающих пароли
• SIM-своппинга (перехвата номера телефона жертвы)

Как работают схемы оформления займов

Как защититься от мошеннических займов

Для физических лиц:

• Регулярно проверяйте свою кредитную историю
• Установите бесплатный кредитный мониторинг
• Не передавайте копии документов неизвестным лицам
• Используйте двухфакторную аутентификацию в банковских приложениях

Для организаций:

1. Внедряйте биометрическую идентификацию клиентов
2. Используйте системы анализа поведения при оформлении заявок
3. Проводите дополнительную верификацию через видео-звонки

Что делать, если на вас оформили займ мошенники

При обнаружении подозрительных кредитов:

• Немедленно напишите заявление в правоохранительные органы
• Обратитесь в бюро кредитных историй с заявлением о спорности записи
• Подайте жалобу в Центральный банк на недобросовестную МФО

Помните: по закону вы не обязаны выплачивать кредиты, которые не оформляли лично, но придется доказать факт мошенничества.